چگونه سرمایه گذاری در کانادا را شروع کنیم: 9 گام برای موفقیت

بنابراین، شما می خواهید شروع به سرمایه گذاری در سهام کنید. شاید یکی از سهامداران برخی از بزرگترین شرکت های کانادا باشید؟ از رشد آنها سرمایه گذاری کنید و ثروت بلندمدتی بسازید که چشم انداز مالی خانواده شما را تغییر دهد؟

سرمایه گذاری در سهام یک انتخاب عاقلانه است و اگر به درستی انجام شود، می تواند به شما کمک کند پول زیادی کسب کنید.

اما سرمایه گذاری در کانادا یک تصمیم بزرگ است. اگر مانند اکثر کانادایی ها هستید، ممکن است ندانید از کجا شروع کنید. آیا سهام خود را مدیریت خواهید کرد یا به یک مشاور روبو اجازه انجام کار را می دهید؟ آیا می‌خواهید آنها را به صورت دستی انتخاب کنید یا پول خود را با سرمایه‌گذاران دیگر در یک صندوق جمع کنید؟ خرید و فروش مکرر، یا "آن را تنظیم و فراموش کردن"؟

اگر پاسخی برای این سؤالات ندارید، نگران نباشید - The Motley Fool به هزاران سرمایه گذار مانند شما در سراسر جهان کمک می کند تا هر روز به سؤالاتی مانند این پاسخ دهند.

سرمایه گذاری در سهام با دانش درست شروع می شود. شرکت سرمایه گذاری سیمرغ  شما را از طریق مراحل اولیه سرمایه گذاری در سهام در کانادا راهنمایی می کند.

9 مرحله آسان برای شروع سرمایه گذاری در کانادا:

1. تحمل ریسک خود را ارزیابی کنید

2. سبک سرمایه گذاری خود را انتخاب کنید

3. تصمیم بگیرید که چقدر می توانید سرمایه گذاری کنید

4. نوع مناسب سرمایه گذاری سهام را انتخاب کنید

5. یک کارگزار انتخاب کنید

6. حساب سرمایه گذاری مناسب را باز کنید

7. سهام خود را متنوع کنید

8. مراقب نمونه کارها خود باشید

9. سرمایه گذاری مداوم برای بلند مدت

مشاوره برای سرمایه گذاران مبتدی کانادایی

1. تحمل ریسک خود را ارزیابی کنید

تحمل ریسک مهمترین نکته در هنگام ساختن یک سبد سرمایه گذاری است. به طور خلاصه، تحمل ریسک اساساً ظرفیت یک سرمایه گذار - از نظر احساسی و ذهنی - برای زیان های معده و مدیریت حرکات منفی در سبد سرمایه گذاری کلی است.

به عنوان مثال، اگر تحمل ریسک بالایی دارید، می توانید به راحتی دوره ای از بازده منفی را از بین ببرید. از دست دادن هزاران دلار در یک دوره کوتاه، شما را از بین نمی برد - حداقل نه به اندازه کسانی که تحمل ریسک پایینی دارند، که ممکن است برای جلوگیری از ضررهای بیشتر، به فروش برسند.

در زیر برخی از نمایه‌های ریسک وجود دارد که ممکن است کم و بیش با آنها همسو باشید:

سرمایه گذار محافظه کار شما نمی خواهید پول را از دست بدهید. دوره زمانی. فکر کردن به نوسانات بازار باعث می شود که شما خجالت بکشید. شما ترجیح می دهید پول خود را به جای سرمایه گذاری در سهام، در اوراق قرضه با رشد آهسته و وسایل سرمایه گذاری ایمن (مانند GIC) قرار دهید. ممکن است بازنشسته باشید، چند سال دیگر تا بازنشستگی فاصله داشته باشید، یا به مقدار زیادی پول نقد نیاز داشته باشید.

سرمایه گذار نسبتا محافظه کار شما مشکلی ندارید که مقداری پول از دست بدهید، اما نه بیشتر از 60٪ از کل سبد سرمایه گذاری خود. شما مایلید در برخی از سهام سرمایه گذاری کنید، اما بیشتر در شرکت هایی که بزرگ، قابل پیش بینی و بسیار با ثبات هستند، مانند رویال بانک کانادا، انبریج، و سایر سهام بلوچیپ. ممکن است به دوران بازنشستگی نزدیک شده باشید، یا دوست دارید تا جایی که می توانید پول خود را حفظ کنید و در عین حال از رشد نیز سرمایه گذاری کنید.

سرمایه گذار نسبتا تهاجمی. با از دست دادن پول در سهام و سایر سرمایه گذاری ها مشکلی ندارید، حتی اگر نمایه شما قرمز شود. شما می‌خواهید از پتانسیل رشد صعودی شرکت‌های جدید و بی‌اساس سرمایه‌گذاری کنید، اما از برندهای معروف نیز می‌خواهید ثبات داشته باشید. احتمالاً به این زودی بازنشسته نخواهید شد و مدتی برای ریسک کردن با سرمایه‌های کوچک یا کوچک فرصت دارید.

سرمایه گذار تهاجمی از دست دادن پول در کوتاه مدت بخشی از استراتژی سرمایه گذاری شما است. می دانید که ضررهای کوتاه مدت را می توان با رشد بلندمدت متعادل کرد. شما می‌خواهید در شرکت‌های در حال رشدی سرمایه‌گذاری کنید که محصولات جدید هیجان‌انگیزی دارند اما درآمد کمی دارند تا رشد خود را حفظ کنند. شما علاقه چندانی به شرکت های معروفی که پتانسیل رشد صعودی ندارند ندارید. به احتمال زیاد از بازنشستگی فاصله زیادی دارید و زمان زیادی برای متعادل کردن ضررهای خود با سود دارید.

5 سهام رشد زیر 5 دلار

فقط برای مدت محدود، یک نسخه رایگان از "5 سهام رشد کانادایی با سرمایه کوچک زیر 5 دلار" را به شما هدیه می دهیم. پنج سال بعد به عقب نگاه نکنید و افسوس بخورید که نتوانستید عمل کنید. برای کسب اطلاعات درباره فرانچایز های پر سود در کانادا بر روی لینک کلیک کنید.

2. سبک سرمایه گذاری خود را انتخاب کنید

قبل از شروع سرمایه گذاری، باید تصمیم بگیرید که می خواهید چه نوع سرمایه گذاری باشید.

برخی از افراد دوست دارند در سرمایه گذاری های خود بسیار مشارکت داشته باشند. دیگران ترجیح می دهند عقب نشینی کنند و به دیگران اجازه دهند پول خود را مدیریت کنند. در حالی که همه با اهداف متفاوتی به سرمایه گذاری سهام می پردازند، اکثر آنها در دو گروه بزرگ قرار می گیرند: سرمایه گذاری فعال و غیرفعال.

سرمایه گذاری فعال

سرمایه گذاری فعال تا آنجایی که می توانید DIY داشته باشید است. شما اهداف خود را تعیین می کنید، سپس سهام مناسب را برای رسیدن به آنها (یا فراتر از) پیدا می کنید. شما سهام را از طریق یک کارگزار آنلاین خریداری خواهید کرد (برخلاف یک روبو یا مشاور انسانی)، و به احتمال زیاد سهام فردی را به سبد سرمایه گذاری (صندوق های سرمایه گذاری متقابل، شاخص یا بورس) انتخاب خواهید کرد.

همانطور که می توانید حدس بزنید، سرمایه گذاری فعال به زمان و دانش زیادی نیاز دارد. سرمایه گذاران فعال همیشه به دنبال فرصت های سرمایه گذاری هستند. سرمایه گذاران فعال به طور مکرر تحقیقات و تجزیه و تحلیل بازار را انجام می دهند. و می دانند چه زمانی در لحظه های مناسب خرید و فروش کنند.

وقتی سرمایه گذاری فعال به خوبی انجام شود، می تواند سودهای خارق العاده ای به همراه داشته باشد. با این حال، وقتی ضعیف انجام شود، می تواند منجر به ضرر ناامیدکننده شود

سرمایه گذاری غیرفعال

سرمایه‌گذار منفعل نیز می‌خواهد از رشد استفاده کند، اما زمان یا دانش لازم برای انجام آن را به تنهایی ندارد. حتی اگر زمان برای یادگیری داشته باشند، ممکن است نخواهند. آنها احتمالاً کارهای بهتری نسبت به تحلیل بازار دارند.

سرمایه‌گذاران فعال ممکن است از این امر خودداری کنند، اما سرمایه‌گذاران منفعل با استفاده از مشاوران روبو برای مدیریت سهام خود و صندوق‌های سرمایه‌گذاری متقابل، شاخص یا مبادله برای تنوع بخشیدن به آنها به رشد بلندمدت می‌رسند. آنها با رشد متوسط خوب هستند، زیرا می‌دانند که به کارگیری یک استراتژی «تنظیم کن و فراموشش کن» نسبت به هر کاری که به تنهایی می‌توانند انجام دهند، سود بلندمدت بهتری به همراه خواهد داشت.

به عنوان یک مبتدی، تنها در صورت داشتن زمان و حوصله، وارد سرمایه گذاری فعال شوید. اگر آنقدر مشغول هستید که نمی‌توانید ساعت‌ها را روی استراتژی سرمایه‌گذاری بگذرانید، با رویکردی منفعلانه‌تر شروع کنید. با یادگیری بیشتر در مورد سرمایه گذاری سهام، همیشه می توانید فعال تر شوید.

همانطور که به یادگیری در مورد سرمایه گذاری ادامه می دهید، ما شما را تشویق می کنیم که یک سرمایه گذار فعال برای مدیریت بهتر امور مالی خود شوید.

با کاهش شدید فناوری، تثبیت تورم و افزایش قیمت بنزین، سرمایه‌گذارانی که شجاعت کافی برای نگاه کردن به بیرون از جعبه را دارند، مانعی برای سرمایه‌گذارانی دارد. در حالی که اخیراً بسیاری از سهام در حال نزول بوده اند، این شرکت ثابت مانده است. و از آنجایی که ما آن را در اینجا در Motley Fool Canada توصیه کرده ایم، شاهد افزایش آن بیش از 90٪ بوده ایم.

3. تصمیم بگیرید که چقدر می توانید سرمایه گذاری کنید

اکثر سرمایه گذاران مبتدی تصور می کنند که برای سرمایه گذاری در سهام به مبلغ کلانی نیاز دارند، اما این درست نیست. آنچه در واقع به آن نیاز دارید، تعهد به سرمایه گذاری مکرر و مداوم، در یک دوره زمانی طولانی، ایده آل تا زمان بازنشستگی است.

برای قرار گرفتن در آن موقعیت، باید:

جریان ثابت درآمد

پول کافی برای پوشش هزینه های ماهانه شما

پول نقد اضافی برای سرمایه گذاری

علاوه بر این، شما باید یک صندوق اضطراری جامد، حساب پس‌انداز نقدی داشته باشید که می‌تواند سه تا شش ماه هزینه زندگی را پوشش دهد. داشتن یک صندوق اضطراری به شما کمک می کند در صورت از دست دادن شغل یا تجربه رکود بازار، در مقابل تمایل به نقدینگی سرمایه گذاری خود مقاومت کنید.

با وجود این موارد، می توانید تصمیم بگیرید که چقدر در سهام سرمایه گذاری کنید. مطمئناً مبلغی که ماهیانه سرمایه گذاری می کنید می تواند در طول زمان تغییر کند. در حال حاضر، شما فقط سعی می کنید عادت به سرمایه گذاری مکرر را ایجاد کنید.

آیا می توان با پول کم در سهام سرمایه گذاری کرد؟

آره. شما می توانید سهام را با کمتر از 10 دلار (بعضی حتی کمتر) خریداری کنید. همانطور که ممکن است انتظار داشته باشید، خرید سهام با پول کم با برخی احتیاط همراه است.

در اینجا مواردی وجود دارد که باید قبل از خرید سهام کوچکتر به خاطر داشته باشید.

ممکن است در ایجاد تنوع مشکل داشته باشید. با پول کم، نمی توانید به اندازه ای که تنوع نیاز دارد، سهام بخرید.

برخی از سرمایه گذاری های سهام (مانند صندوق های سرمایه گذاری مشترک) دارای حداقل هستند. برخی از سهام و صندوق های سرمایه گذاری مشترک دارای حداقل سرمایه گذاری بالایی هستند. در نتیجه، انتخاب های صندوق شما ممکن است محدود باشد.

ممکن است گرفتار کارمزدها و کمیسیون ها شوید. سرمایه گذاری مبلغ اندک ممکن است ارزش این هزینه را نداشته باشد (اگرچه امروزه معاملات سهام کم یا بدون کارمزد رایج تر شده است).

یکی از راه‌های حل این مشکلات، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های شاخص کم‌هزینه یا صندوق‌های قابل معامله در بورس است (در زیر در مورد این موارد بیشتر توضیح می‌دهیم). این وجوه به شما کمک می کند با قیمت پایین تنوع ایجاد کنید. به علاوه، آنها تقریبا هرگز حداقل سرمایه گذاری را ندارند.

قبل از شروع سرمایه گذاری باید سه تا شش ماه در هزینه های خود پس انداز کنید. در واقع، شما می توانید با حداقل 1000 دلار سرمایه گذاری را شروع کنید. وقتی پول بیشتری برای سرمایه گذاری دارید، می توانید به مرور زمان به موقعیت های خود اضافه کنید.

اگر سرمایه‌گذار فعالی هستید، می‌توانید پس از انجام تحقیقات درست، خرید سهامی را که فکر می‌کنید برنده هستند، شروع کنید.

4. نوع مناسب سرمایه گذاری سهام را انتخاب کنید

سرمایه گذاری در سهام برای همه یکسان نیست. می‌توانید سهام را مستقیماً خریداری کنید، یا اگر می‌خواهید رویکرد منفعلانه داشته باشید، می‌توانید یک صندوق بخرید (که اساساً آنها را برای شما انتخاب می‌کند).

بیایید نگاهی دقیق تر به این دو روش بیندازیم و ببینیم کدام یک برای شما بهتر است.

سرمایه گذاری در سهام انفرادی

اولین گزینه همان گزینه ای است که اکثر مردم وقتی می شنوند سرمایه گذاری در سهام فکر می کنند: خرید سهام فردی. اگر به خرید سهام فردی علاقه مند هستید، شرکت هایی را پیدا کنید که معتقدید در بلندمدت عملکرد خوبی خواهند داشت. یک سهم (یا چند) را از طریق یک کارگزار آنلاین خریداری کنید.

برای سرمایه گذاران مبتدی، انتخاب سهام منفرد چالش بزرگی است. و این چالش تماماً ذهنی نیست - عاطفی نیز هست. هنگامی که بازار سقوط می کند، شما نیاز به استحکام عاطفی - شجاعت، صبر و اعتقاد - برای حفظ انتخاب های سهام خود دارید. این می تواند سخت باشد، به خصوص زمانی که قبلاً هرگز رکود بازار را تجربه نکرده اید.

علاوه بر این، شما به زمان و تمایل برای تحقیق، تجزیه و تحلیل و انتخاب شرکت های مناسب نیاز دارید. اگر فکر خواندن ترازنامه ها و نمودارهای جریان باعث می شود خمیازه بکشید، ممکن است بخواهید در صندوق سرمایه گذاری کنید.

از طرف دیگر، اگر از آن دسته افرادی هستید که خودتان را انجام دهیدهمه چیز را انتخاب کنید و بهترین معاملات را انتخاب کنید.

توصیه احمقانه ما: اجازه ندهید اعداد بزرگ به تنهایی تصمیم شما را هدایت کنند و از کنترل آینده مالی خود ناامید نشوید.

همیشه شرکت های پشت اعداد را بررسی کنید. از یک آژانس رتبه‌بندی اعتباری مستقل مانند A.M. استفاده کنید. بهترین حالت، تجزیه و تحلیل وضعیت مالی هر شرکت است. علاوه بر این، به عملکرد تاریخی آنها، به ویژه در دوران رکود بازار نگاه کنید.

سرمایه گذاری در صندوق ها

خوشبختانه، برای اولین بار سرمایه گذاران کانادایی، انتخاب سهام فردی تنها گزینه شما نیست. شما همچنین می توانید یک سبد سهام را با هزینه نسبتا کم خریداری کنید.

این سبدها صندوق نامیده می شوند و در سه نوع مختلف وجود دارند: صندوق های سرمایه گذاری مشترک، صندوق های شاخص و صندوق های قابل معامله در مبادله (ETF).

صندوق سرمایه گذاری مشترک

رایج ترین نوع صندوق، اگرچه همیشه بهترین نیست، اما صندوق سرمایه گذاری مشترک است. صندوق سرمایه گذاری مشترک مجموعه ای از سرمایه گذاری ها (سهام، اوراق قرضه و سایر دارایی ها) است که تحت یک قیمت بسته بندی شده اند. صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک به سرمایه‌گذاران این امکان را می‌دهند که پول خود را جمع کنند و سهام متعددی را خریداری کنند که بسیاری از آنها را به تنهایی نمی‌خریدند.

اکثر صندوق های سرمایه گذاری به طور فعال مدیریت می شوند. این بدان معناست که یک متخصص مالی مسئول مدیریت سرمایه گذاری صندوق است، در صورت لزوم تعادل مجدد را ایجاد می کند و اطمینان حاصل می کند که صندوق به اهداف مالی خود می رسد.

به دلیل این مدیریت فعال، صندوق های سرمایه گذاری مشترک اغلب کارمزدهای بالاتری دارند. علاوه بر این، خرید و فروش مکرر مدیر صندوق، رویدادهای مالیاتی بیشتری را ایجاد می کند (بخوانید - مالیات بر عایدی سرمایه بیشتر). اگر صندوق سرمایه گذاری مشترک شما مدیر عالی داشته باشد، ممکن است سودی که دریافت می کنید بیشتر از هزینه های اضافی باشد.

صندوق های شاخص

صندوق های شاخص تا حدودی شبیه به صندوق های سرمایه گذاری مشترک هستند: با یک قیمت، سبدی از سرمایه گذاری دریافت می کنید که به شما کمک می کند سبد خود را متنوع کنید و از ریسک های بازار جلوگیری کنید. اما جدای از اینکه سبدی از سهام هستند، صندوق های شاخص تفاوت قابل توجهی با صندوق های سرمایه گذاری مشترک دارند.

برای مثال، صندوق‌های شاخص به‌جای پیروی از استراتژی سرمایه‌گذاری مدیر صندوق‌های سرمایه‌گذاری، به‌طور غیرفعال یک شاخص مانند TSX/S&P 500 را دنبال می‌کنند. این نوع مدیریت منفعل منجر به رویدادهای مشمول مالیات کمتری می شود، زیرا مدیر صندوق مجبور به خرید و فروش سهام نیست. همچنین به معنای هزینه های کمتر نیز می باشد. از آنجایی که از راهنمایی یک متخصص مالی بهره نمی برید، هنگام سرمایه گذاری در یک صندوق شاخص برای راهنمایی یک متخصص مالی هزینه ای پرداخت نمی کنید. در نتیجه، این وجوه نسبتاً ارزان هستند.

صندوق های شاخص به شما این امکان را می دهند که از یک شاخص موفق بهره مند شوید، بدون اینکه نیازی به خرید سهام فردی در هر شرکتی در آن باشد. در درازمدت، این ردیابی غیرفعال اغلب از بسیاری از وجوهی که به طور فعال مدیریت می شوند بهتر عمل می کند. هیچ حرفه ای مالی، مهم نیست که دانش سرمایه گذاری آنها چقدر چشمگیر است، نمی تواند هر بار بازار را شکست دهد.

صندوق های قابل معامله در بورس (ETF)

مانند صندوق های سرمایه گذاری مشترک و شاخص، صندوق های قابل معامله در بورس (ETF) به شما فرصت سرمایه گذاری در شرکت ها، صنایع و بخش های متعدد را با قیمتی مقرون به صرفه می دهند. و مانند صندوق های شاخص، ETF ها تحت مدیریت منفعل عمل می کنند و به جای استراتژی مدیر صندوق، یک شاخص را ردیابی می کنند.

اما ETF ها پیچ و تاب خاص خود را دارند، و این در نام است - قابل معامله در بورس. مانند خرید و فروش سهام، ETF ها در بورس معامله می شوند. برخلاف صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک و شاخص که فقط پس از بسته شدن بازار قابل خرید و فروش هستند، ETF‌ها را می‌توان در ساعات عادی بازار (4 بعد از ظهر به وقت شرقی) معامله کرد. برای سرمایه گذاران مبتدی که علاقه مند به معاملات روزانه هستند، ETF ها می توانند طعم هر دو دنیا را به شما بدهند: مانند یک سهام در روز معامله کنید، مانند یک صندوق در شب تنوع دهید.

فقط از هزینه ها غافل نشوید معامله یک ETF معمولاً مستلزم پرداخت کمیسیون است. اینها اغلب پایین هستند - ETFها بسیار مقرون به صرفه هستند - اما اگر مرتب معامله کنید، می توانند افزایش پیدا کنند. و زیاد دلسرد معاملات روزانه نباشید. استفاده از سودهای کوتاه مدت ممکن است جذاب به نظر برسد (و اگر آن را درست انجام دهید، می تواند باشد) اما اگر به طور مکرر انجام شود می تواند به رشد بلندمدت پورتفولیوی شما آسیب برساند.

5. یک کارگزار انتخاب کنید

هنگامی که متوجه شدید کدام سرمایه گذاری سهام برای شما مناسب است، باید تصمیم بگیرید که چگونه آنها را بخرید. اینجاست که یک کارگزار وارد می شود. کارگزاران واسطه هایی هستند که شما را به بورس ها مانند TSX متصل می کنند. شما به آنها دستور می دهید و آنها از طرف شما آن را اجرا می کنند.

در کانادا، شما سه گزینه اصلی دارید:

کارگزار آنلاین

یک کارگزار آنلاین به سرمایه گذاران DIY مکانی برای انتخاب، خرید و فروش سهام فردی می دهد، همه اینها بدون راهنمایی یک متخصص مالی. از آنجایی که شما سرمایه گذاری های سهام خود را می خرید و می فروشید، مجبور نیستید به یک کارگزار واقعی یا شخصی که معامله را برای شما انجام می دهد، کمیسیون بپردازید.

Robo-Advisor

برخلاف یک کارگزار آنلاین، یک مشاور روبو سرمایه گذاری سهام را برای شما انتخاب و مدیریت می کند. وقتی حساب باز می‌کنید، مشاور ربات‌ها اطلاعاتی درباره شما جمع‌آوری می‌کند - درآمد، اهداف مالی، و میزان تحمل ریسک. بر اساس این اطلاعات، مشاور روبوی شما یک نمایه سرمایه گذاری ایجاد می کند که برای دستیابی به اهداف شما طراحی شده است.

مشاوران روبو دارای هزینه های مقرون به صرفه و حداقل سرمایه گذاری پایین هستند که آنها را برای مبتدیان مناسب می کند. آنها فقط سرمایه گذاری های شما را انتخاب نمی کنند: مشاوران روبو نیز سرمایه گذاری های شما را مدیریت می کنند. این بدان معناست که آنها به طور منظم سبد سهام شما را متعادل می کنند.

مشاور مالی

اگر ترجیح می دهید یک تماس شخصی داشته باشید، یک متخصص مالی استخدام کنید.

متخصصان مالی همان کاری را انجام می دهند که مشاوران روبو برای انجام آن ساخته شده اند: به شما مشاوره سرمایه گذاری می دهند. اما یک متخصص مالی می تواند در سایر کارهای مالی نیز به شما کمک کند.

برخی از خدمات ارائه شده توسط یک متخصص مالی عبارتند از:

مدیریت بدهی

برنامه ریزی املاک

برنامه ریزی عمومی بازنشستگی

متخصصان مالی می توانند دارایی ارزشمندی برای امور مالی شما باشند. آنها به ویژه در طول رکود مالی مفید هستند: وقتی ممکن است وسوسه شوید که وحشت کنید و سهام خود را بفروشید، یک متخصص می تواند با آرامش به شما یادآوری کند که نگه داشتن یک استراتژی بلند مدت بهتر است.

با این حال، آنها با قیمت گزافی عرضه می شوند.

به طور معمول، متخصصان مالی درصدی از سبد سرمایه گذاری شما یا کارمزد ساعتی را دریافت می کنند. و آنها ممکن است به یک سبد سرمایه گذاری بزرگ نیاز داشته باشند - برای متخصصان غیر معمول نیست که سبد حداقل شش رقمی را درخواست کنند.

6. حساب سرمایه گذاری مناسب را باز کنید

در داخل حساب کارگزاری خود، حساب های سرمایه گذاری متعددی مانند حساب RRSP، TFSA یا حساب ثبت نشده را در اختیار خواهید داشت. این حساب‌ها نه تنها سرمایه‌گذاری‌های شما را نگه می‌دارند، بلکه ممکن است مزایای مالیاتی خاصی را برای درآمد شما اعمال کنند و به شما کمک کنند هنگام فروش برای سود سرمایه‌گذاری، در مالیات‌ها صرفه‌جویی کنید. اگرچه چندین حساب وجود دارد، اجازه دهید به سه مورد از رایج ترین آنها نزدیک تر نگاه کنیم.

طرح پس انداز بازنشستگی ثبت شده (RRSP)

RRSP یک حساب بازنشستگی است که به شما امکان می دهد در اکثر اوراق بهادار سرمایه گذاری کنید و در عین حال در سود سهام و مالیات بر عایدی سرمایه صرفه جویی کنید. RRSP ها با دو مزیت مالیاتی عمده همراه هستند:

کسر مالیات کمک های RRSP را می توان از درآمد مشمول مالیات شما کسر کرد. این به طور بالقوه می تواند شما را در گروه مالیاتی پایین تری قرار دهد، بنابراین به شما کمک می کند در پرونده مالیاتی سالانه خود صرفه جویی کنید.

تعویق مالیات تا زمانی که پول را برداشت نکنید، بر سود سرمایه گذاری، سود سهام یا سایر درآمدها مالیات نخواهید پرداخت. وقتی برداشت می‌کنید، مالیات را با نرخ مالیات نهایی خود می‌پردازید، که اگر در دوران بازنشستگی برداشت کنید، باید کمتر از نرخ مالیات شما در سال‌های کاری باشد.

RRSPها برای کانادایی‌هایی که در براکت‌های با درآمد بالا هستند، که انتظار دارند هنگام شروع برداشت پول در گروه مالیاتی پایین‌تری قرار بگیرند، مناسب‌تر است. برای سال 2023، کانادایی ها می توانند تا 18 درصد از درآمد سال 2022 خود را (حداکثر 30780 دلار) کمک کنند.

طرح پس انداز بدون مالیات (TFSA)

RRSP ها مزایای مالیاتی زیادی دارند. اما آنها برای اهداف کوتاه مدت، مانند پس انداز برای ماشین یا تعطیلات، ایده آل نیستند. برای این اهداف، بهتر است از TFSA استفاده کنید.

مانند RRSPها، سرمایه‌گذاری‌هایی که در TFSA نگهداری می‌شوند تحت پوشش مالیاتی هستند، به این معنی که شما یک سکه در سود سرمایه یا مالیات بر سود سهام پرداخت نخواهید کرد. با این حال، کمک‌های شما قابل کسر مالیات نیستند، اما هنگام خروج از TFSA نیز مجبور نیستید مالیات بپردازید.

TFSA برای کانادایی‌هایی که می‌خواهند از سرمایه‌گذاری‌های خود برای تأمین مالی پروژه‌های کوتاه‌مدت استفاده کنند یا کسانی که پیش‌بینی می‌کنند نیاز به دسترسی سریع به پول سرمایه‌گذاری خود دارند، مناسب‌تر است. برای سال 2023، کانادایی ها می توانند تا سقف 6500 دلار در TFSA خود کمک کنند.

حساب های ثبت نشده

یک حساب سرمایه گذاری ثبت نشده، حساب سرمایه گذاری اصلی شماست. مزایای مالیاتی ندارد - مانند تعویق مالیات بر سود یا کسر مالیات - اما محدودیت مشارکت نیز ندارد. این حساب‌ها برای کانادایی‌هایی که حساب‌های ثبت‌شده خود را به حداکثر رسانده‌اند یا می‌خواهند در روش‌های سرمایه‌گذاری که در TFSA و RRSP مجاز نیستند (مانند تجارت حاشیه) شرکت کنند، مناسب‌تر هستند.

7. سهام خود را متنوع کنید

تنوع بخشی عمل سرمایه گذاری در شرکت ها، بخش ها و حتی دارایی های متعدد (اوراق قرضه، کالاها، املاک و مستغلات) برای کاهش ریسک بازار پرتفوی شما است.

احتمالاً این ضرب المثل را شنیده اید که "همه تخم مرغ های خود را در یک سبد قرار ندهید." اینجا جایی است که واقعاً کاربرد دارد: تنوع (قرار دادن تخم مرغ های خود در چندین سبد).

وقتی تنوع ایجاد می کنید، پول شما بین چندین شرکت و صنعت پخش می شود. در نتیجه، خطر کمتری وجود دارد که سقوط یک شرکت به سقوط شما نیز تبدیل شود.

بهترین راه برای تنوع بخشیدن به کانادایی ها چیست؟

اگر هر یک از سه صندوق ذکر شده در بالا (مشترک، شاخص یا قابل معامله در بورس) را خریداری کنید، هیچ نگرانی در مورد آن ندارید: مدیر صندوق شما سهام را برای شما متنوع می کند.

از طرف دیگر، سرمایه گذاران DIY که می خواهند سهام خود را انتخاب کنند، وظیفه سخت تری دارند. یک قانون کلی: خرید سهام فردی در حداقل 10 تا 15 شرکت در چندین بخش بازار.

این را از دست ندهید: چندین بخش. ممکن است وسوسه شوید که فقط در بهترین شرکت های مالی، از زمان فاینانس، سهام بخرید

بخش اجتماعی بر بازار کانادا تسلط دارد. اما تنها چیزی که لازم است یک رکود است تا یک بخش را درهم بشکند. شرکت های متعدد، بخش های متعدد: این تنوع واقعی است.

8. مراقب نمونه کارها خود باشید

در حالی که نمی خواهید روی سهام خود وسواس داشته باشید - چک کنید و دوباره بررسی کنید که انگار آنها نوعی رسانه اجتماعی هستند - می خواهید هر از گاهی آنها را بررسی کنید. معمولاً این ایده عاقلانه ای است که دارایی های خود را هر سه ماه یک بار بررسی کنید.

یک دلیل برای بررسی سهام خود در هر سه ماهه این است که مطمئن شوید سهام شما همچنان در استراتژی سرمایه گذاری کلی و مشخصات ریسک شما قرار دارد. شما اغلب این را می شنوید که به آن تخصیص دارایی یا متعادل کردن سرمایه گذاری های پر خطر (سهام) با سرمایه گذاری های کم خطر (اوراق قرضه و پول نقد) می گویند.

اگر سهام شما سال خوبی داشته باشد، تخصیص دارایی شما ممکن است نامتعادل شود. پول بیشتر در سهام به معنای به نسبت پول کمتر در اوراق قرضه است. برای ایجاد تعادل مجدد، پول را از سهام خود به سرمایه گذاری های با ریسک کمتر منتقل کنید تا زمانی که نسبت مناسبی داشته باشید.

9. سرمایه گذاری مداوم برای بلند مدت

دلایل شما برای سرمایه گذاری هرچه که باشد، به یاد داشته باشید - یک راه مطمئن برای ایجاد ثروت در سهام، سرمایه گذاری در مشاغل بزرگ و ماندن در سرمایه گذاری طولانی مدت است.

به ما اعتماد کنید: تعداد کمی اصلاحات بازار و بازارهای نزولی را تجربه خواهید کرد، شاید یک یا دو (یا سه) رکود. وسوسه خواهید شد که اهداف بلند مدت خود را رها کنید تا از ضررهای کوتاه مدت بیشتر جلوگیری کنید.

هرگز – هرگز – از ترس سرمایه گذاری را نفروشید. بازار قطعاً نزولی خواهد داشت، اما همیشه فرازهای خود را دارد. در کوتاه مدت، احتمالاً ضررهایی را تجربه خواهید کرد، اما در بلند مدت، احتمالاً شاهد رشد سرمایه گذاری خود خواهید بود.

ممکن است هر ماه فقط مقدار کمی پول برای شروع سرمایه گذاری داشته باشید، اما به طور مداوم سرمایه گذاری اندکی در هر ماه با گذشت زمان رشد می کند.

این زیبایی سرمایه گذاری در سهام است: شما با صد، شاید هزار دلار شروع می کنید و پس از سال ها و سال ها سرمایه گذاری، به بالا نگاه می کنید و می بینید که نزدیک به هفت رقم هستید.

مشاوره برای سرمایه گذاران مبتدی کانادایی

کانادا قوی‌ترین سیستم بانکی در جهان و بازار منابع به همان اندازه قوی را دارد - بدون در نظر گرفتن برخی از بهترین معافیت‌های مالیاتی که جهان سرمایه‌گذاری سهام ارائه می‌کند. در اینجا سه راه برای استفاده از بازار سهام کانادا وجود دارد.

باز کردن یک طرح پس انداز بازنشستگی ثبت شده (RRSP)

RRSP یک حساب بازنشستگی تحت پوشش مالیاتی است. این به شما امکان می دهد تا دلارهای قبل از مالیات را از چک های حقوق خود کمک کنید و به آنها اجازه دهید مالیات معوق رشد کنند. این بدان معناست که تا زمانی که از حساب خود برداشت نکنید، مالیات بر درآمد سرمایه گذاری در داخل یک RRSP پرداخت نمی کنید. مزیت تعویق مالیات: زمانی که شروع به برداشت پول کنید (به طور ایده آل در دوران بازنشستگی)، درآمد شما کمتر، نرخ مالیات شما پایین تر خواهد بود و مالیات هایی که می پردازید به میزان قابل توجهی کاهش می یابد.

فرصت های مالیاتی را از دست ندهید

سود سهام اساساً بخشی از سود یک شرکت است که به سهامداران پرداخت می شود. اگر سهام سود سهام دارید، به صورت سه ماهه، شش ماهه یا سالانه به شما پرداخت می شود (معمولاً نقدی). در کانادا، بسیاری از سود سهام واجد شرایط دریافت اعتبار مالیاتی هستند، که میزان پرداخت مالیات بر درآمد سود سهام را کاهش می دهد.

سعی نکنید زمان بازار را تعیین کنید

زمان‌بندی بازار یک استراتژی جذاب است، زیرا در صورت فروش در زمان مناسب، سودهای کوتاه‌مدت عظیمی را نوید می‌دهد. اما مشکل این است - دانستن زمان فروش. هیچ کس نمی داند که سهام چگونه نوسان خواهد کرد، و فروش آن در زمان نامناسب آسان است. یک استراتژی امن تر این است که آن را تنظیم کنید و آن را فراموش کنید و در بلندمدت ثروت بسازید.